Условия получения займа под залог недвижимости

Получение кредита у физического лица часто сопровождается составлением договора под залог недвижимости. Но далеко не все знают о нюансах грамотного заполнения подобного документа, ознакомиться с которыми позволяет образец соглашения. Между тем, правильно выдержанный юридический аспект позволит не остаться без денег и без жилья.

Займ под залог недвижимости какие организации предоставляют?

Взять наличные деньги на любые расходы под залог недвижимой собственности можно в банках, микрофинансовых компаниях, а также у физических и юридических лиц, в том числе у частных предпринимателей.

Такая возможность прописана в статьях 808 и 809 Гражданского кодекса. Причем если речь идет о небольшой сумме, то достаточно устного соглашения. Если же нужно взять крупную сумму денег – больше 10 МРОТ, что равносильно 1000 рублей, то договор следует составлять исключительно в письменной форме.

Условия получения займа под залог недвижимости

Не всегда кредитные учреждения согласны выдавать беззалоговые кредиты. Что уж говорить о физических лицах, которых предоставление крупной суммы денег без поручителей и предоставляемого имущества попросту не устраивает. Поэтому и заключается договор по образцу, залогом по которому выступает личная собственность заемщика.

Условиями заключения данного договора могут быть:

1. Требование о реализации имущества в случае невыплаты денег. Часть средств в сумме задолженности с процентами получает заимодатель, а оставшиеся деньги – собственник жилья.
2. Накладывание обременения, то есть установление требования о недопущении продажи, дарения или даже сдачи квартиры в наем.

Любые дополнительные условия, прописываемые в договоре, должны не противоречить законодательству и быть одобрены сторонами, которые готовы заключать договор по образцу.

Как оформить договор займа под залог недвижимости между физическими лицами?

В оригинале документа следует указать:

• дату и место составления бумаг;
• полную информацию о кредиторе и заемщике – данные паспорта, место жительства и регистрации, дату рождения;
• образец подробно описывает предмет договора – какова сумма, срок пользования деньгами, ставка процентов, сумма к возврату;
• размер пени и штрафов на тот случай, если человек несвоевременно возвратит долг;
• по образцу договора указывается условие относительно залогового имущества – это может быть требование о том, что квартира или дом до погашения займа не должна продаваться или сдаваться в аренду;
• реквизиты сторон и подписи.

Дополнительно к договору займа нужен еще договор залога. Не стоит путать эти документы. Если в первом указываются все нюансы получения средств, то второй описывает само имущество – состояние, стоимость, владельца и тому подобное.

Скачать образец договора займа 

Где взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Взять срочный денежный заем при предоставлении недвижимости можно, в первую очередь, в коммерческой структуре – это может быть банк или микрофинансовая организация. Подобные предложения есть в любом городе – найти их не составит труда. Основное преимущество таких компаний – в согласии предлагать средства людям с плохой кредитной историей. Тогда как, физлица кредиторы неохотно идут на такие сделки. Ведь нет гарантии возврата средств от человека, который ранее допускал просрочки.

Займ под залог недвижимости от частного лица кто предоставляет в РФ?

Отыскать надежного частного инвестора сложнее, чем оформлять средства в МФО. Для поисков такого человека можно использовать специализированные интернет-ресурсы. На таких площадках физические лица, которые готовы предоставлять средства под залог имущества, публикуют свои предложения с указанием:

• суммы займов;
• срока, на который они готовы одолжить наличные деньги – часто период ограничивается парой месяцев, реже можно взять займ на год;
• требований к потенциальным заемщикам;
• процентной ставки – она обеспечивает доход кредитору.

Необходимо изучить все предложения по конкретному городу – фильтры сайта позволяют настраивать поиска кредиторов по городу. А после можно связаться с человеком для обсуждения деталей кредитования.

Займ под залог коммерческой недвижимости — условия получения

Главное правило для любой залоговой недвижимости – это оценка ее ликвидности. То есть насколько быстро можно продать то или иное имущество. Коммерческая недвижимость, как правило, стоит дороже жилой. И спрос на нее достаточно высокий. Поэтому под залог коммерческой недвижимости по образцу можно взять выгодный кредит – от 9% годовых.

При этом выдвигаются следующие условия:

• недвижимость должна быть зарегистрирована в Росреестре;
• не должно быть никаких дополнительных обременений в виде кредита и других обязательств.

Если офис или склад подпадает под эти требования, то можно искать предложения от кредиторов.

Оформление срочного займа под залог недвижимости — процентная ставка

Если срочно нужен займ под залог недвижимости, то найти подобные предложения и взять деньги можно будет достаточно быстро. Вопрос только в том, что процентная ставка может быть большой. Для сравнения: если в банке можно взять средства под процентов 20-30 за год, то при срочном кредитовании ставка может составить и все 70%.

Поэтому, всегда нужно просчитывать свою выгоду. Если взять деньги удалось в национальной валюте, то достаточно указать сумму прописью и цифрами. Если же займ берется в долларах или евро, то следует указывать и действующий курс на конкретную дату оформления документа.