Новый Федеральный закон о потребительском займе (кредите) и его последняя редакция от июля 2014 г. на сегодня не единственный правовой акт призванный регулировать любой финансовый, организационный вопрос, который имеет сфера — о этом скажет любой консультант. Но плюс в том, что в нем учли каждый «скользкий» момент, современные веяния, поэтому данный важный документ является первым, к которому обратятся стороны, если оспаривается какое-либо условие договора о займе. Все же надо понимать, деятельность этого ФЗ РФ не направлена на защиту прав, интересов россиян, поэтому, если в этом будет необходимость, то надо обращаться к другому ФЗ — о защите прав потребителя (скачать его можно здесь).
Федеральный закон о потребительском кредите 2018
Настоящий российский Федеральный закон о потребительском займе кредите начал действовать в конце 2013 года (декабрь), важные изменения пришлись на 24 июля 2014 года, тогда вступила в силу последняя действующая редакция. Каждое положение этого ФЗ призвано устанавливать любое правовое отношение между сторонами, внесенными в кредитный договор. То есть, это заемщик (только физлицо) и любая кредитная организация: банк, микрофинансовая, любая другая, осуществляющая кредитование более 4 раз в течении года — так установила Российская Федерация, ее законодательство. Отдельное положение этого ФЗ говорит, что документ регулирует только потребительское кредитование, поэтому ипотека сюда не относится (статья 1).
Кредитный договор как заключается?
Любой потребительский кредитный договор заключается на основании Гражданского законодательства, а российский Федеральный закон о потребительском займе (кредите) и его последняя действующая редакция от июля 2014 года указывают только отдельные особенности, так говорит статья 7. А именно там прописано следующее:
- Если заемщик, во время того, как происходит предоставление кредита, должен получить дополнительную услугу (по страхованию и т.д.), то согласие на это должно быть указано в заявлении на получении потребительского кредита. Кроме того, кредитор обязан указать точную стоимость каждой услуги, причем еще когда происходит рассмотрение, чтобы человек мог принимать решение владея всей информацией.
- Любой кредитор вправе устанавливать требование о страховании имущества, здоровья. Текст ст. 7 (часть 12) говорит, что банк, микрофинансовый кредитор, любой другой кредитор вправе поднять ставку, если условие по страхованию не выполняется.
- Ставка может быть поднята кредитором, через 5 дней, после уточнения индивидуальных условий (ст. 7 ч. 8), данный пункт — это самое важное изменение за все время, когда осуществляется предоставление кредитов с участием данного ФЗ о потребительском кредите. Собственно, для этого и была призвана вступать в силу последняя действующая редакция, которая действует с июля 2014 года. Основания для изменений не прописаны, то есть причиной не обязательно может быть рынок, достаточно желания финансистов.
Также новый ФЗ о кредите гласит, что банк обязан предоставить информацию о суммах, датах проплат, причем на каждый платеж (ст. 7). Такой полный график гарант того, что физ. лицо правильно проинструктировано, в противном случае человек вполне может защищать свои интересы согласно ФЗ о защите прав потребителей, это подтвердит любой юрист-консультант.
Условия и гарантия для заемщиков
Данный Федеральный закон о потребительском займе кредите, его последняя действующая редакция (от июля 2014 года) говорит, что финансисты могут устанавливать общие и индивидуальные условия. Важный момент: заемщик может влиять только на индивидуальные (размер кредита, время и т.д.), но банк имеет право вносить изменение в них даже после подписания соглашения. То есть каждый консультант скажет человеку, что какая-либо гарантия для него отсутствует, так как может поменяться даже ставка (ст. 9).
И это не будет основанием для обращения в суд согласно ФЗ о защите прав — это позволяет федеральный закон, который имеет Российская Федерация. И жаловаться физическое лицо, желающее стать клиентом финансового учреждения, не вправе — в РФ есть много банков, где недобросовестных заемщиков — 50-90%.
ФЗ о потребительском кредите займе 353 ФЗ
Представленный Федеральный закон о потребительском займе говорит, что каждая финансовая организация должна информировать клиента о риске, последствиях неисполнения соглашения. Полный список случаев, когда информирование обязательно выглядит так:
- Когда физический размер займа будет превышать 100 тыс. рублей.
- Если в течении года суммарный физический размер выплат превысит половину дохода человека.
Права заемщиков
Консультант подскажет, что последняя действующая редакция этого акта указывает целый перечень прав заемщиков, но почти все они незначительные. Например, человек может потребовать, чтобы ему распечатали эти права в банке, а если будет вступать в силу новая версия документа, то надо информировать об этом. Более-менее существенные права насчитывают всего три пункта, сила одного из них позволяет обговаривать индивидуальные условия (ст. 7).
Сила второго позволяет получать точную информацию о суммах, датах, то есть без скрытых текстов, прочего (ст. 7). Третий пункт позволяет возвращать взятое досрочно, причем без санкций, в противном случае ФЗ о защите прав потребителя будет на стороне заемщика, это подтвердит любой онлайн-консультант.
Закон о защите прав заемщиков по потребительским кредитам
Все комментарии, которые может дать консультант, сведутся к тому, что отдельного закона защищающего права заемщиков нет. Есть общий ФЗ о защите прав, который применяется в разных ситуациях. Также надо знать, что сейчас банк вправе передавать долги коллекторам (если такое не запрещает договор), то есть это не является основанием для использования ФЗ о защите прав пользователей.
Последняя действующая редакция скачать можно здесь:
Примечания
Этот документ скачать можно легко, но большинству людей лучше обратится к онлайн-консультанту, так как он оперативно ознакомит с конкретным интересующим вопросом, а не в общем. Поэтому это будет на порядок эффективней, чем просто скачать.
Подобный федеральный закон имеет Украина и, хотя сейчас связь с ней во многом утеряна, но многие граждане РФ имеют кредиты в этой стране, поэтому при желании его тоже несложно скачать.
